Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение ипотеки многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Ответы на частые вопросы
Как получить 450 тысяч без ошибок, демонстрируют следующие примеры. В ходе изучения ответов необходимо учитывать реальные исходные условия. При необходимости можно получить оперативную консультацию у дежурного юриста нашего сайта.
Вопрос: Почему в моем банке ничего не знают про этот закон?
Ответ: Корпоративные инструкции создают на основе утвержденных нормативов. Основной закон № 157 действует. Однако Постановление Правительства с рабочим регламентом начнет работать только с 25.09.2019. После завершения официальных формальностей будет выполнено обучение персонала отдельных кредитных организаций.
Вопрос: Могут ли подать на получение 450 тысяч многодетным семьям в 2019 г. оба супруга, записанные созаемщиками по договору с банком?
Ответ: Эту помощь получает один из родителей для погашения ипотеки. Подать заявление можно совместно, но перечислена будет только установленная законом сумма – 450 тыс. р.
Вопрос: Может ли мать воспользоваться льготой, если ребенок рожден после расторжения брачного союза?
Ответ: Для получения денег достаточно доказать рождение ребенка после 01.01.2019. или позднее. Наличие брака не обязательно.
Вопрос: Можно ли погасить данной ссудой ипотеку, выданную не банком.
Ответ: Да.
Комплексный анализ данных позволяет сделать следующие выводы о преимуществах новой программы:
- обратное действие закона (с 01.01.2019 г.);
- значительный размер финансовой помощи многодетным семьям;
- исключение мошеннических схем (безналичное целевое перечисление средств);
- возможность объединения с маткапиталом и другими программами господдержки;
- отсутствие обязательного выделения доли несовершеннолетним детям;
- исключение возрастных и других ограничений;
- простая процедура оформления;
- минимум сопроводительных документов;
- полученные деньги можно применить для сокращения долга или уменьшения срока, при работе с типовой ипотекой или по договору рефинансирования;
- разрешена конвертация в другую валюту.
Для объективного анализа нужно перечислить недостатки:
- эту помощь нельзя применить для компенсации затрат по выплаченной ипотеке;
- льготу не получают лица, лишенные родительских прав (бывшие усыновители);
- в долгосрочном планировании необходимо помнить о предельном сроке рождения третьего ребенка – не позднее 31.12.2023;
- после получения 450 000 придется вернуть часть денег по сделанному ранее вычету.
Ставьте лайки, делайте репосты, задавайте дополнительные вопросы в комментариях. Подписка на новости поможет своевременно получать важные сведения.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб
Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.
С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.
При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.
- Получатели: семьи, в которых с 2019 по 2022 родился третий или последующий ребёнок.
- На погашение долга по ипотеке можно направить до 450 000 руб.
- Если долг меньше этой суммы — его спишут, но остаток федеральных денег «сгорит».
- Если брали ипотечный кредит в 2014 году, долг по тоже можно погасить — кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
- Ипотеку можно брать на дом или квартиру, в том числе — на вторичном рынке.
- Разрешено пользоваться маткапиталом, ипотекой под 6% и новой программой.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Госпрограмма не устанавливает ограничения по возрасту, статусу заёмщика и его доходу. Принять участие могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи. Преференция доступна молодым родителям и людям в возрасте. Получение повторной ипотеки или рождение еще одного ребенка не дает право на участие в программе, если 450000 руб уже были получены. Аналогичные правила действуют, если в первый раз сумма господдержки была использована не полностью.
Закон не обязывает предоставлять долю в помещении детям. Родитель, закрывший ипотеку, может оставить квартиру в своей собственности. Однако правила меняются, если дополнительно был использован материнский капитал. В этом случае потребуется выделить часть имущества детям. Сумма не облагается налогом. Однако она может уменьшить размер налогового вычета.
Кто может претендовать на помощь
450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:
- заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
- заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
- заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
- дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).
Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег
Поданное претендентом на выплату заявление банк-кредитор рассматривает в течение 7 рабочих дней и отправляет заявление в Дом.рф. В Дом.рф в течении 7 рабочих дней рассматривают заявление. В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, то нужно еще пять рабочих дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться. Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.
Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.
Куда обращаться и какие нужны документы
Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.
Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:
- кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
- свидетельства о рождении детей.
Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.
Куда обращаться и какие необходимы документы?
Для участия в государственной программе по погашению ипотеки заемщик должен обратиться в банк, с которым был подписан кредитный договор, и представить следующие документы:
- заявление, которое необходимо заполнить по месту в банке;
- удостоверение личности и гражданства заемщика;
- свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-летнего возраста) детей;
- документы в подтверждение материнства (отцовства) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении, иные подтверждающие документы);
- договор с банком об оформлении кредита на указанные выше цели;
- договор сделки по приобретению жилого помещения или участка земли, или договор долевого участия (вместе с передаточным актом в случае передачи объекта после завершения строительства).
На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:
- Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
- Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
- взяли вторую ипотеку;
- родился еще один ребенок;
- в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
- Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
- По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
- Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
- В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
- Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
- Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
- 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
- Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
- При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.