Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.
Срок рассмотрения заказчиком
При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.
В договоре не указан срок банковской гарантии, что делать?
Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной. Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным. В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.
Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.
Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:
- Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
- При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
- Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.
Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.
Можно ли изменить срок банковской гарантии?
Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить:
- Продлен срок исполнения госзаказа и БГ не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.
- Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.
- Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.
Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии.
Что делать при нарушении срока банковской гарантии?
Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.
Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:
- гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
- принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
- бенефициара – лицо, которое получает платеж.
Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:
- Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
- Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.
Помощь по работе с сайтом в режиме для слабовидящих
В режиме для слабовидящих доступен ряд функций:
- Эта подсказка выводится/убирается переключателем ? или нажатием клавиш
SHIFT + ? - Используйте переключатель картинки чтобы убрать картинки и видеофайлы в статьях и прочитать вместо них текстовое описание.
- Чтобы отключить правую колонку с виджетами (видео, голосование, и т.п.), используйте переключатель виджеты
- Для увеличения размера шрифта текста используйте переключатель шрифт
- Вы можете сменить цветовую схему сайта с помощью переключателя цвет
Получение банковской гарантии
Правила получения банковской гарантии устанавливаются каждым банком самостоятельно, потому с процедурой ее оформления можно ознакомиться на официальном сайте конкретного банка или при личной беседе с ответственным сотрудником. Однако существуют и общие процедурные моменты:
- необходимость подачи заявления и определенного пакета документов;
- подтверждение платежеспособности и финансового состояния (иногда данная услуга предоставляется только клиентам, у которых открыты расчетные счета в данном банке);
- оплата услуг банка.
Перечень необходимых документов также зависит от требований конкретной организации. Как правило, к числу таких бумаг относятся:
- заявление установленного образца с указанием требуемого размера обеспечения;
- анкета, составленная банком;
- отчеты по финансовой деятельности организации или предпринимателя;
- сведения о закупке и контракте, который планирует заключить потенциальный принципал;
- план по исполнению контракта.
Также банк вправе затребовать иную информацию и документы.
Каков размер обеспечения исполнения государственного контракта
Согласно п.6 ст.96 44-ФЗ размер обеспечения контракта может находиться в диапазоне от 0.5% до 30% начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК).
Если в контракт включено условие о частичной предварительной оплате, сумма обеспечения должна равняться сумме аванса.
Если аванс составляет более 30% НМЦК, значит, размер обеспечения тоже превысит 30%.
Особые условия предусмотрены для контрактов, подлежащих казначейскому сопровождению:
- если сопровождение осуществляется в части выплаты аванса, можно исчислять обеспечение в процентах от НМЦК, уменьшенной на сумму аванса;
- Если сопровождению подлежат все расчеты по контракту, размер обеспечения не должен превышать 10% НМЦК, при этом заказчик имеет право вообще не требовать обеспечения.
Если в ходе торгов стоимость контракта снизилась на 25% и более, в соответствии со ст. 37 44-ФЗ заказчик должен принять антидемпинговые меры. В этом случае, если НМЦК превышает 15 млн рублей, размер обеспечения увеличивается в полтора раза по сравнению с указанным в извещении или в другой закупочной документации. Если НМЦК менее 15 млн. рублей, поставщику следует выполнить одно из условий:
- заплатить обеспечение, увеличенное в полтора раза;
- Предоставить информацию, подтверждающую его добросовестность, и заплатить обеспечение в сумме, указанной в извещении о закупке.
Виды обеспечения контракта
Какие виды обеспечения государственных, муниципальных контрактов и договоров бюджетных учреждений существуют?
1. Банковская гарантия
Требования к банковской гарантии прописаны в статье 45 44-ФЗ. Согласно закону, гарантия должна быть выдана только тем банком, который входит в число финансовых организаций, отвечающих определенным требованиямдля принятия банковских гарантий в целях налогообложения (статья 74.1 Налогового кодекса РФ). Кроме того, необходима безотзывная банковская гарантия.
В документе должна присутствовать следующая информация:
- сумма, которую обязан выплатить гарант заказчику в ряде случаев;
- перечень обязательств, которые принимает на себя исполнитель контракта;
- обязанность исполнителя уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % за каждый день пропуска сроков исполнения обязательств;
- положение о том, что обязательства гаранта считаются выполненными после фактического поступления средств на счет заказчика;
- срок действия банковской гарантии;
- отлагательное условие;
- перечень документов, которые заказчик предоставляет банку.
Какие банки выдают банковские гарантии
Выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ может далеко не любой банк. Есть ряд требований, предписанных Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 года № 440. Банк должен:
- иметь не менее 300 млн рублей собственных средств (их объём рассчитывается по состоянию на последнюю отчётную дату по методике Центробанка);
- соответствовать требованиям к кредитным рейтингам:
- не ниже уровня «B-(RU)» по шкале Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства;
- не ниже уровня «ruB-» по шкале АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Каков размер обеспечения исполнения государственного контракта
Согласно п.6 ст.96 44-ФЗ размер обеспечения контракта может находиться в диапазоне от 0.5% до 30% начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК).
Если в контракт включено условие о частичной предварительной оплате, сумма обеспечения должна равняться сумме аванса.
Если аванс составляет более 30% НМЦК, значит, размер обеспечения тоже превысит 30%.
Особые условия предусмотрены для контрактов, подлежащих казначейскому сопровождению:
- если сопровождение осуществляется в части выплаты аванса, можно исчислять обеспечение в процентах от НМЦК, уменьшенной на сумму аванса;
- если сопровождению подлежат все расчеты по контракту, размер обеспечения не должен превышать 10% НМЦК, при этом заказчик имеет право вообще не требовать обеспечения.
Если в ходе торгов стоимость контракта снизилась на 25% и более, в соответствии со ст. 37 44-ФЗ заказчик должен принять антидемпинговые меры. В этом случае, если НМЦК превышает 15 млн рублей, размер обеспечения увеличивается в полтора раза по сравнению с указанным в извещении или в другой закупочной документации. Если НМЦК менее 15 млн. рублей, поставщику следует выполнить одно из условий:
- заплатить обеспечение, увеличенное в полтора раза;
- предоставить информацию, подтверждающую его добросовестность, и заплатить обеспечение в сумме, указанной в извещении о закупке.
Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.
На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).
Требования к банковской гарантии
Банковская гарантия должна соответствовать как требованиям ГК РФ, так и требованиям Закона № 44-ФЗ.
Если банковская гарантия, выданная в обеспечение заявки на участие в электронных конкурсах или аукционе, не соответствует установленным требованиям, то комиссия заказчика может рассмотреть вопрос об отклонении заявки (п.3 ч.4 ст.54.7, п.2 ч.6 ст.69 Закона № 44-ФЗ, информационное письмо Минфина РФ от 30.07.2019 г. № 24-05-05/57198).
Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать (п.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ):
1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств;
Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.
Так, размер обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах может быть (п.16 ст.44 Закона № 44-ФЗ):
- от 0,5 % до 1 % начальной (максимальной) цены контракта, если размер начальной (максимальной) цены контракта составляет до 20 миллионов рублей;
- от 0,5 % до 5 % начальной (максимальной) цены контракта, если начальная (максимальная) цена контракта составляет более 20 миллионов рублей.
По общему правилу размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 30 % начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6 ст.96 Закона № 44-ФЗ).
Пошаговое оформление банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта выглядит следующим образом:
- Выбор банка-гаранта.
- Сбор и составление требуемого пакета документов.
- Анализ банком-гарантом представленных бумаг.
- Оценка кредитной организацией финансового положения предприятия-заемщика.
- Согласование проекта банковской гарантии и оплата комиссии за услугу.
- Выдача банковской гарантии.
Способ погашения банковской гарантии выбирается организацией-исполнителем. Согласно ст. 387 ГК РФ, обязательство считается исполненным в следующих обстоятельствах:
- срок действия гарантии закончился;
- бенефициар (заказчик) отказался от права на гарантию;
- исполнитель погасил оговоренную банковским контрактом сумму целиком или частями.
Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.
Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.
Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.
Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).