Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Личный кабинет «Лукойл-гарант» для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обязательным условием для заключения договора является посещение специализированного офиса компании. Лукойл гарант, пенсионный частный фонд имеет собственные представительства в более чем 70 крупных городах Российской Федерации. Перед посещением офиса можно подать заявку на официальном сайте и дождаться звонка специалиста. Он расскажет, что нужно для заключения соглашения, куда необходимо обратиться и с учетом пожеланий клиента назначит удобное для этого время.
Программа совместного финансирования пенсий
Совместная работа государства и НПФ в сфере софинансирования социальных выплат для участников, сделавших вклады до конца 2014 года, продолжается. Но, к сожалению, новые клиенты, зарегистрированные начиная с 2015 года, не смогут преувеличить доходы за счет государства. Причиной тому стала кризисная ситуация в экономике страны. Рассмотрим такой тип сотрудничества на примере:
- Вкладчиком на протяжении года на счет фонда была внесена сумма в размере 20 000 рублей.
- На протяжении первого десятилетия с момента совершения первых взносов, государство удваивает сумму, состоящую на балансе клиента
- То есть годовая сумма, находящаяся на счету клиента будет равна 40 000 рублей.
Следует отметить, что согласно федеральному законодательству сумму, полученную в рамках программы совместного финансирования можно получить в срочном порядке, то есть, не растягивая ее пожизненно, а в течение определенного срока, превышающего 10 лет.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Как узнать размер накопительной пенсии
Этот материал обновлен 11.02.2021.
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании или НПФ.
Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы делаете вы, инвестирует управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали.
Если вы ничего не делали или выбрали ПФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф».
Накопительная часть пенсии растет в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» она в среднем равна 7,7%, у НПФ — 6,9% за 2011—2019 годы. Для расчета я взяла только фонды, которые работали по ОПС с 2011 по 2020 год. Данные об инвестдоходе за 2020 год будут к апрелю 2021 года.
Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:
Накопительная часть пенсий корректируется по формуле: сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.
У нее останется: 400 000 Р − 15 151,5 Р = 384 848,5 Р накоплений.
Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 10 — останется 254 месяца.
Рейтинг надежности негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант»
«Лукойл-гарант» стабильно получает высокие отметки в рейтингах надежности. Присвоением отметок занимаются организации, находящиеся в реестре рейтинговых агентств. Сведения для обработки берутся из Центрального Банка.
По статистике “Национального рейтингового агентства”, оценка фонда — «ААА» (максимальная надежность). Сюда не относятся договоры, заключенные в 2013 и 2014 годах.
Еще одна организация, занимающаяся определением надежности, — “Эксперт РА”. На протяжении пяти лет, она выставляет наивысшую отметку — А++. Прогноз — стабильный: вероятнее всего, фонд сохранит текущий уровень в перспективе.
Агентства при вычислениях ориентируются на финансовые инструменты, применяемые НПФ, способы инвестирования вложенных средств, а также на репутацию владельцев и параметры клиентской базы.
Правила безопасности и конфиденциальности
Встроенная система безопасности личного кабинета автоматически блокирует доступ, если пароль был неверно введен 5 раз в течение одних суток (24-х часов). После этого можно пытаться вспомнить пароль снова, но проще восстановить его при помощи предлагаемой на сайте системы. При возникновении подозрения, что доступ к кабинету получили или стараются получить мошенники, следует немедленно запросить смену пароля и одновременно, желательно, заменить пароль для входа в электронную почту. Общая система защиты выстроена достаточно грамотно. Не имея всех данных о пользователе, получить доступ к его личному кабинету практически невозможно.
АО «НПФ «Открытие» 1 из 5. Оценок: 1.
Старость придет ко всем, и позаботиться о ней сегодня — обеспечить свое будущее завтра. Правильно распорядиться денежными средствами гражданам помогут негосударственные пенсионные фонды, разнообразные условия которых позволяют сделать свой выбор в пользу той или иной организации НПФ.
Один из лидеров в нашей стране — НПФ «Открытие». Организация начала работать в 1995 г., в августе 2021 г. произошло объединение трех крупных НПФ: к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» присоединились АО «НПФ РГС» и АО «НПФ Электроэнергетики». После объединения НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» принял под свою ответственность выполнение обязанностей по пенсионному обеспечению граждан. В декабре 2021 г. фонд был переименован в НПФ «Открытие».
НПФ «Открытие» — один из самых крупных фондов страны, его вкладчиками являются 7,5 млн граждан. По статистике ЦБ он занимает
третье место по пенсионным накоплениям граждан.
Данная организация осуществляет свою финансовую деятельность по программам как коллективной, так и индивидуальной направленности.
Программа негосударственной пенсии позволяет формировать бюджет компании путем использования финансовых средств клиентов на их счетах НПФ, также совершать добровольные взносы руководством компании для повышения отчислений, сформированных ПФР.
Программа «Забота о себе» предусматривает формирование финансовых накоплений для себя на тот период жизни, когда человек выходит на пенсию и хочет обеспечить себе стабильное будущее. В программу входят:
- самостоятельное определение размера взносов и их внесение человеком;
- увеличение размера пенсии в результате применения актуарной нормы доходности;
- стандартное начисление ежегодного инвестиционного дохода;
- самостоятельный контроль состояния счета в личном кабинете;
- возможность оформить и получить социальный налоговый вычет;
- возможность вывода собственных внесенных средств в любое время и в полном объеме;
- возможность назначить правопреемников.
Еще одна программа — «Забота о детях». Она позволяет сформировать дополнительный финансовый капитал для своих детей.
Особенностями данной программы являются:
- самостоятельная оплата взносов, определение графика и способа оплаты;
- увеличение размера пенсии за счет применения актуарной нормы доходности;
- ежегодное начисление инвестиционного дохода;
- возможность контролировать состояние счета онлайн в личном кабинете;
- возможность получения социального налогового вычета;
- возможность расторжения договора и вывода своих средств в любой момент.
Заключение договора с НПФ возможно путем личного визита в офис или через официальный сайт. Лично оформить документы и получить консультацию можно по адресу: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3 по предварительной записи.
Доверие к НПФ. Рейтинг Лукойл Гарант: доходность и надежность фонда
Среди других НПФ рейтинг Лукойл Гарант заслуживает особого внимания. В конце декабря 2018 г. все юридические процессы, касающиеся переименования крупнейшего в России Негосударственного Пенсионного Фонда, объединившего сразу троих лидеров: «Лукойл Гарант», «РГС» и «Электроэнергетики», были завершены. Новый объединенный фонд теперь называется НПФ «Открытие».
На каком месте в рейтинге находится сейчас «Лукойл Гарант» или по-новому – «Открытие»? Давайте оценим некоторые показатели:
- Количество застрахованных лиц пенсионного фонда «Открытие» составляет 7 418 535 человек и обеспечивает ему 2-ое место в рейтинге;
- По уровню пенсионных накоплений, которые в 2017 составили 486 260 049 рублей, на 2 месте (на первом — «Сбербанк»);
- По результатам оценивания рейтингового агентства — в пятерке самых надежных компаний.
Для повышения комфорта официальные сайты «Лукойл» и Пенсионного фонда открывают доступ к услугам с помощью Личных кабинетов.
Чтобы зарегистрироваться в ЛК “Лукойл”, необходимо ввести паспортные данные или СНИЛС, дату рождения и раз в три года обновлять или подтверждать актуальные сведения, предоставляя подтверждающие документы. Подать заявление о получении пенсии можно при достижении пенсионного возраста и некоторых других факторов.
Таким образом, любой гражданин может заранее определиться с пенсией и регулярно вкладывать средства для увеличения ее размера. Для этого ему понадобится российский паспорт или СНИЛС, а для иностранного лица — документ, удостоверяющий право на получение пенсий.
Как поменять НПФ без потери дохода?
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.
Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.
А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.
Возможные проблемы c входом в личный кабинет и способы их устранения
Иногда случаются проблемы, и не получается войти на НПФ «Лукойл Гарант». Мы рассмотрим самые распространенные варианты:
- Профиль регистрируется расширенный, с указанием телефона, но проверочный код на него не приходит. Скорее всего, при заполнении данных вы допустили ошибку в номере мобильного
- Система не может найти ваши данные. Персональная страница клиента на сайте активируется только после того, как его накопления будут переведены в личный кабинет «Лукойл Гарант». Скорее всего дело в этом, и вам нужно просто еще немного подождать. Оповещение о поступлении средств на счет вы получите по смс или в виде письма на электронную почту.
- Система не принимает паспортные данные при регистрации в личном кабинете. Так бывает при несовпадении информации в базе Lukoil с вводимой клиентом. В этом случае стоит пройти процедуру регистрации снова, но уже по номеру СНИЛС.
Регистрация юридических лиц
Компания обслуживает, конечно, не только физические лица, но и юридические, а также своих акционеров. Поэтому часть ее клиентов – сотрудники различных предприятий. Им точно также доступны все сервисы личного кабинета «Лукойл Гарант», как и гражданам, заключившим договор с фондом в частном порядке. Отличается только программа пенсионного страхования: для корпоративных клиентов она составляется индивидуально.
После заключения договора с юридическим лицом и внесения данных о предприятии в базу НПФ «Лукойл Гарант», сотрудникам будет доступна регистрация в личном кабинете на сайте фонда. Она выполняется по такому же принципу, что и для отдельных физических лиц: надо открыть регистрационную страницу, ввести данные СНИЛС или паспорта, контактные данные, нажать «Зарегистрироваться. Далее отправка проверочного кода и установка пароля.
Возможности ЛК на сайте
В пенсионном фонде НПФ «Лукойл Гарант» вход в личный кабинет для физических лиц при базовом профиле делает доступным следующее:
- Просмотр данных, касающихся роста пенсионных накоплений и получение выписки о их размере.
- Использование специального калькулятора, позволяющего сделать предварительные расчеты размеров выплат, которые будут назначены клиенту в будущем.
- Использование тест-программы для определения оптимального размера выплат при том или ином образе жизни после выхода на пенсию.
- Инициация назначения пенсионных выплат (подача заявления).
- Информационная поддержка от консультантов фонда.
- Оплата взносов согласно договору НПО прямо на сайте.
В расширенном профиле НПФ «Лукойл Гарант» на официальном сайте в личном кабинете на сайте доступно все, перечисленное выше, а также еще несколько ключевых опций, без которых полноценное использование сервиса невозможно:
- Заключение договора по НПО.
- Обновление сведений о себе или подтверждение их неизменности.
- Возможность онлайн запроса копий документов.
- Редактирование паспортных данных.
- Редактирование контактных данных.
Для повышения комфорта официальные сайты «Лукойл» и Пенсионного фонда открывают доступ к услугам с помощью Личных кабинетов.
Чтобы зарегистрироваться в ЛК “Лукойл”, необходимо ввести паспортные данные или СНИЛС, дату рождения и раз в три года обновлять или подтверждать актуальные сведения, предоставляя подтверждающие документы. Подать заявление о получении пенсии можно при достижении пенсионного возраста и некоторых других факторов.
Таким образом, любой гражданин может заранее определиться с пенсией и регулярно вкладывать средства для увеличения ее размера. Для этого ему понадобится российский паспорт или СНИЛС, а для иностранного лица — документ, удостоверяющий право на получение пенсий.
При выборе НПФ для размещения там своей накопительной части пенсии необходимо ориентироваться не только на его доходность, но и на надежность. Стоит рассмотреть в этом случае НПФ Лукойл-Гарант: его доходность по отчетам за 2021 год составила 8,22%, а его надежность подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами страны.
Негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»
Чтобы регистрация успешно состоялась необходимо проделать несколько несложных шагов:
- Перейти на официальную страницу НПФ «Лукойл-Гарант».
- Заполнить пустые поля предложенной формы такими личными сведениями, как:
- ФИО;
- дата рождения вкладчика;
- паспортные сведения;
- фактический номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты.
- Ввести пришедшую в автоматическом режиме на телефон/электронную почту кодовую комбинацию.
- В случае возникновения сложностей, можно воспользоваться кнопкой «Помощь», при нажатии на которую перед пользователем ресурса отобразится перечень ответов на часто задаваемые вопросы.
Согласно статистике, все больший процент трудоспособных вкладчиков выбирает НПФ «Лукойл-Гарант». Данный фонд официально действует на территории РФ более 20 лет и сегодня признан одним из лидирующих фондов страны. Стабильно высокий уровень доверия негосударственному пенсионному фонду «Лукойл-Гарант» эксперты объясняют:
- Высокими показателями надежности и предсказуемым уровнем доходности.
- 23-летним периодом функционирования, в течение которого фонд пережил не один государственный кризис и ни разу не нарушил обязательства перед своими клиентам.