Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оценка для Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иметь собственное жилье – мечта многих, но, к сожалению, внушительной суммы для покупки желанного дома или квартиры, у большинства на руках нет. Выход – оформление кредита или ипотеки. Такие долгосрочные финансовые обязательства требуют тщательного подхода при оформлении, ведь подразумевает обращение с крупными суммами денег.
Когда следует обращаться за оценкой квартиры для ипотеки Газпромбанка
Квалифицированные профессионалы «МЭН» занимаются оценкой недвижимой собственности с целью:
- Уточнить рыночную стоимость квартиры, которая будет фигурировать в договоре купли-продажи. Эта сумма необходима сотрудникам банка, чтобы определить цену обеспечения по ипотечному кредиту. Объективная оценка позволяет избежать искусственного завышения стоимости недвижимого имущества.
- Установить степень износа дома и фактическое состояние квартиры. По итогам осмотра и экспертной оценки недвижимость может быть признана ветхой, подлежащей сносу или реконструкции. Банковские сотрудники принимают в качестве залога квартиры со степенью износа не более 60%.
- Зафиксировать факты совершения перепланировок. Кредитные организации чаще соглашаются принять в качестве обеспечения кредита недвижимость без самовольных перепланировок. Если собственники совершали изменения, то они должны быть проведены согласно действующему законодательству и зарегистрированы в установленном порядке.
Как выбрать компанию?
Оценка недвижимости в Газпробанке является одним из этапов в процедуре кредитования, а предоставление отчета позволяет определить рыночную стоимость объекта. Подобная услуга предоставляется специализированными компаниями, деятельность которых регламентируется Федеральными стандартами.
Клиент банка может заказать отчет об оценке недвижимости в аккредитованной банком компании либо воспользоваться услугами сторонней организации. Для упрощения процесса одобрения займа банк предоставляет клиентам информацию о перечне аккредитованных организаций, обращение к которым позволяет упростить процесс одобрения заявки на кредит.
Заказ документа у компаний партнеров банка позволяет получить следующие преимущества:
- Ускорение сроков проверки документов;
- Упрощение процедуры оформления;
- Широкий выбор вариантов для сотрудничества;
- Использование акций и специальных предложений.
Как работает банковское сопровождение
Все участники строек и других контрактов «Газпрома» получают деньги от компании или победителя тендера только на спецсчета в уполномоченном банке и не могут получить деньги, пока не закончат проект. Банк отслеживает все движения средств по цепочке и блокирует «нецелевые расходы», список которых заранее оговорен: это вывод средств через займы и кредиты, благотворительные взносы, покупка акций и векселей, взносы в уставные капиталы, перечисление денег физическим лицам (кроме зарплат и командировочных расходов) и др. Если банк получил заявку на другие спорные платежи, он обращается в «Газпром» за согласованием.
Но есть исключения: «Газпром» не будет отслеживать операции с госорганами, предприятиями ЖКХ и производителями оборудования. По данным ППТК, «Газпром» также не следит за мелкими исполнителями, чьи услуги стоят меньше 3% цены договора. Но источник в «Газстройпроме» отмечает, что «Газпром» проверяет и небольшие контракты, минимальная отсечка по ним пока не сформирована: «Две недели назад было 1 млн руб., а сейчас — 3 млн руб.».
Документы, необходимые для оценки квартиры.
Ознакомиться с перечнем документов.
Минимальный перечень документов для оценки квартиры при вторичных сделках:
- паспортные данные покупателя (основного заемщика);
- выписка ЕГРН с четко читаемым планом квартиры + форма 7 (либо технический паспорт на квартиру).
В случае покупки готового жилья от застройщика:
- предварительный или основной договор купли-продажи или выписка ЕГРН;
- план квартиры по замерам БТИ/ПИБ (или поэтажный план).
Дополнительные документы:
- свидетельство о регистрации права собственности;
- если план квартиры в выписке ЕГРН нечитаем, то ситуацию спасет старый кадастровый или технический паспорт.
Как выбрать компанию?
Оценка недвижимости в Газпробанке является одним из этапов в процедуре кредитования, а предоставление отчета позволяет определить рыночную стоимость объекта. Подобная услуга предоставляется специализированными компаниями, деятельность которых регламентируется Федеральными стандартами.
Заказ документа у компаний партнеров банка позволяет получить следующие преимущества:
- Ускорение сроков проверки документов;
- Упрощение процедуры оформления;
- Широкий выбор вариантов для сотрудничества;
- Использование акций и специальных предложений.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Оценка жилого объекта проводится в несколько этапов, а перечень работ во многом определяется особенностями недвижимости. Сегодня клиенты Газпромбанка могут получить целевой займ для приобретения квартиры, земельного участка, танхауса и апартаментов. В ходе проведения оценки происходит всесторонне изучение жилья, позволяющая получить общее представление об особенностях и стоимости объекта.
При выборе стороннего партнера важно учитывать следующие параметры:
- длительность работы на рынке;
- качество репутации;
- отзывы клиентов;
- расценки и перечень услуг;
- размер клиентской базы.
Обращение к аккредитованным компаниям позволяет снизить временные затраты на поиск подходящей организации. Предоставление документа от партнера гарантирует, что время проверки отчета будет минимальным, так как банку не требуется дополнительно оценивать репутацию фирмы и наличие разрешительных документов.
Сокращение времени также обусловлено тем, что специалисты аккредитованных компаний хорошо знакомы с правилами кредитора, что позволяет избежать ошибок и подготовить отчет в соответствии с его требованиями. Отчет представляет собой официальный документ, прошитый и скрепленный печатью. В соответствии с достигнутыми договоренностями он может быть вручен заказчику лично в филиале, доставлен курьером на указанный адрес или в банк.
Датой основания принято считать 1990 год. Банк создавался для обслуживания газового монополиста. В связи с изменением законодательства, в 1997 произошла смена организационно-правовой формы. Общество с ограниченной ответственностью удовлетворяло действующим требованиям. Следующие изменения проведены в 2001, принята новая форма – ЗАО.
В 2005 году банк становится участником системы страхования вкладов физических лиц. Это гарантирует сохранность средств населения, вне зависимости от возникших проблем. Вплоть до 2014 произошло несколько изменений правовой формы. Они связаны с расширением перечня услуг финансовой организации.
Важнейшим событием 2020 считается решение об увеличении уставного капитала. Поставленная задача будет достигнута за счет эмиссии акций на сумму 25 миллиардов рублей.
Что значит аккредитация компаний
Если говорить простыми словами, то Газпромбанк принимает независимую оценку только от своих партнеров, которые прошли предварительную проверку на соответствие базовым требованиям кредитной организации. Банк внимательно изучает работу такой компании и сопоставляет, насколько их оценка соответствует требованиям.
Газпромбанк проводит аккредитацию оценочных компаний, страховщиков и компаний-застройщиков, все они косвенно участвуют в оформлении ипотечных кредитов. Например, приобрести жилье на этапе строительства можно только у застройщика, который прошел аккредитацию у банка. Застраховать личные риски или предмет залога можно в страховой компании, которая является партнером банка. Аналогичным образом, заказать независимую оценку объекта недвижимости перед оформлением ипотечного кредита можно только у аккредитованного оценщика.
Имея в партнерах аккредитованные компании, Газпромбанк имеет возможность сделать кредитование более доступным для заемщика. Ведь они работают в соответствии с требованиями в кредитора, а, значит, делают свою работу качественно, в связи с чем риски банка снижаются.
Также можно отметить, что таким образом банк проверяет потенциального партнера по разным параметрам, в том числе его финансовую состоятельность. Партнеры банка, в свою очередь, также имеют определенную выгоду от аккредитации, они привлекают клиентов и могут обслуживаться здесь на выгодных для себя условиях, имеют льготы по кредитам.
От чего зависит цена услуги?
- месторасположение собственности;
- от вида недвижимости;
- доступность инфраструктуры и транспорта;
- благоустройство близлежащей территории;
- качество внутренней отделки и наличие/давность ремонта;
- год постройки (новостройка или вторичное жилье);
- площадь;
- износ здания;
- планировка;
- наличие парковочных мест (для квартир и т.д.);
- регион проведения процедуры;
- этажность.
Что может снизить оценочную стоимость:
- расположение квартиры на последнем/первом этаже;
- следы пожара, затопления и других подобных происшествий;
- вид из окна (весьма субъективный фактор);
- неузаконенная перепланировка;
- неблагоприятная экологическая обстановка в районе.
Особенности проведения оценки.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Сегодня существует несколько способов и методов оценки жилой недвижимости. Определение цены объекта собственниками часто носит субъективный характер и нередко не соответствует реальной стоимости. Для получения займа заявителю требуется предоставить официальный документ, а составитель отчета несет ответственность за достоверность информации.
Сегодня существуют следующие подходы для получения оценки:
- доходный;
- затратный;
- сравнительный.
Стоимость оценки зависит от многих параметров, что необходимо учитывать на этапе подписания договора на оказание услуг.
Определяющими выступают следующие параметры:
- вид объекта;
- расценки компании;
- удаленность объекта;
- характеристики жилья;
- состояние инженерных систем;
- проведение перепланировок;
- наличие обременения.
Отчет об оценке позволяет получить информацию о реальной стоимости объекта и его основных характеристиках. Сегодня банки отказываются кредитовать ветхое и аварийное жилье, объекты с деревянными перекрытиями и малоэтажные строения.
Документ подтверждает факт отсутствия притязаний третьих лиц, наличия обременения и участия объекта в судебных разбирательствах. В качестве приложения к отчету прикладываются качественные фотографии в цветном исполнении, а фото-фиксация особенностей жилого объекта должна проводиться в светлое время суток. Сопровождением выступают подписи в соответствии с экспликацией и поэтажным планом.
На стоимость услуги подготовки отчета об оценке влияет также срок подготовки документа, а срочная подготовка потребует больших расходов. В среднем срок изготовления отчета варьируется в пределах двух дней, но конкретный период зависит от пожеланий клиента и загруженности специалиста.
Как происходит передача отчета
После проведения оценки квартиры для закладной Газпромбанка, отчет передают в бумажном или электронном виде заявителю. Его он прикладывает к пакету документов, предназначенных для кредитора. Электронный вариант должен содержать усиленную квалифицированную цифровую подпись.
Результаты оценочных работ представляют собой набор пронумерованных листов (формат А4), сшитых вместе. Они заверяются печатью и содержат:
- данные о заказчике и оценщике;
- сведения о методике;
- информацию о проверяемой жилплощади;
- результаты анализа рынка;
- рыночную цену и приложение.
Прежде всего, банк обращает внимание на приложение, куда входят фотографии и прочая документация на жилплощадь.
Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН: Обратите внимание, свидетельство или выписка должны содержать актуальные данные 2. Технический паспорт БТИ или поэтажный план/экспликация: 3
Важно Паспорт заемщика (разворот): Оценка для закладной Газпромбанк — мы готовы осуществить оценку для Газпромбанка с целью определения залоговой стоимости. Наша задача это подготовка отчета об оценке стоимости объекта (залоговая стоимость), определив для Газпромбанка наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого в качестве залога имущества
Газпромбанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Газпромбанке)
Наша задача это подготовка отчета об оценке стоимости объекта (залоговая стоимость), определив для Газпромбанка наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого в качестве залога имущества. Газпромбанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Газпромбанке).
Центр независимой оценки ИННОВАЦИЯ
Вопрос клиента:“Примут ли Ваш отчет в моем банке?”
Варианты сопутствующей вопросу информации:
- Вас нет в перечне рекомендованных банком компаний
- Вас нет в перечне аккредитованных банком компаний
- Менеджер банка настоятельно рекомендует заказывать оценку в какой-то определенной компании
1. Вам нужно связаться со своим кредитным менеджером и уточнить:
- есть ли у банка какие-либо специальные требования или стандарты, в соответствии с которыми необходимо выполнить отчет об оценке (например – требования АИЖК),… если таковые имеются?
- нужны ли дополнительные документы для проверки оценочной компании, у которой нет аккредитации в данном банке?
2. Сообщить нам требования (или об их отсутствии).
Все в порядке, мы предоставим все что нужно, это не в первый раз!
Суть нарушения: нарушены рекомендации комитета «Ассоциации российских банков» и ФАС, относительно критериев отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками. (Разработаны АРБ, согласованы ФАС РФ 06.05.2009).
«…Для оценки своих активов потенциальный заемщик вправе обратиться к любому оценщику, соответствующему требованиям законодательства Российской Федерации. Отсутствие оценщика в перечне партнеров банка не является достаточным основанием для отказа банка от рассмотрения отчета об оценке.
Отказ банка от рассмотрения представленного потенциальным заемщиком отчета об оценке исключительно по основаниям отсутствия оценщика в перечне партнеров банка может расцениваться как нарушение Федерального закона от 26.07.2006 №135 ФЗ “О защите конкуренции” http://fas.gov.
То есть, в соответствии с действующим законодательством, ни государственный, ни коммерческий банк не имеют права без указания объективной причины отказать в принятии отчета об оценке от компании, действующей без нарушений Федеральных законов и стандартов.
Ну а теперь подробнее, что же на самом деле означает аккредитация/рекомендация банка?
Всего можно выделить две задачи, которыми руководствуется банк при проведении аккредитации:
- Снизить собственные коммерческие риски
- Получить непрофильную прибыль в статусе агента оценочной компании
Отсюда и возникают “Требования банка к оценочным компаниям”, а затем аккредитация и рекомендация. Один раз внимательно проверив деятельность оценщика банк как бы ставит штамп “ПРОВЕРЕНО”, и в дальнейшем с меньшей внимательностью относится к отчетам такого оценщика.
Заметим – это совсем не означает отказ от принятия отчетов любой другой оценочной компании, действующей в рамках законодательства!
«Газпромбанк» запрашивает результаты оценочных работ с той целью, чтобы иметь объективное представление о рыночной стоимости залогового имущества. Со своей стороны заемщик может быть уверен, что банк не занизит сумму кредита и не откажет в предоставлении ипотеки.
При оценке квартиры анализируется целый ряд факторов, влияющих на ее стоимость:
- месторасположение дома и благополучность района;
- тип застройки (таунхаус, «хрущевка», новостройка, «сталинка» и пр.);
- развитость транспортной инфраструктуры (близость метро и остановок общественного транспорта, наличие парковок для авто и т.д.);
- этажность постройки и этаж расположения квартиры;
- наличие ремонта и его состояние;
- экологическая безопасность района и чистота прилегающей территории.
Кроме того, комплексная оценка квартиры для «Газпромбанка» учитывает текущую ситуацию на рынке недвижимости в конкретном районе города. Сам клиент должен предоставить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- акт приема-передачи квартиры;
- план этажа;
- копии ДДУ и ЖСК.
По завершении оценочных мероприятий заказчик получает на руки отчет, составленный в соответствии с действующим законодательством. Мы устанавливаем доступные цены на этот вид услуг и обеспечиваем выполнение работ в течение одного рабочего дня. Отчет подготавливается в двух экземплярах.
Что значит аккредитация компаний
Если говорить простыми словами, то Газпромбанк принимает независимую оценку только от своих партнеров, которые прошли предварительную проверку на соответствие базовым требованиям кредитной организации. Банк внимательно изучает работу такой компании и сопоставляет, насколько их оценка соответствует требованиям.
Газпромбанк проводит аккредитацию оценочных компаний, страховщиков и компаний-застройщиков, все они косвенно участвуют в оформлении ипотечных кредитов. Например, приобрести жилье на этапе строительства можно только у застройщика, который прошел аккредитацию у банка. Застраховать личные риски или предмет залога можно в страховой компании, которая является партнером банка. Аналогичным образом, заказать независимую оценку объекта недвижимости перед оформлением ипотечного кредита можно только у аккредитованного оценщика.
Имея в партнерах аккредитованные компании, Газпромбанк имеет возможность сделать кредитование более доступным для заемщика. Ведь они работают в соответствии с требованиями в кредитора, а, значит, делают свою работу качественно, в связи с чем риски банка снижаются.
Также можно отметить, что таким образом банк проверяет потенциального партнера по разным параметрам, в том числе его финансовую состоятельность. Партнеры банка, в свою очередь, также имеют определенную выгоду от аккредитации, они привлекают клиента и могут обслуживаться здесь на выгодных для себя условиях, имеют льготы по кредитам.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |