Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для покупки полиса КАСКО и получения страховой выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.
Условия для оформления каско
Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.
При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.
По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
Что нужно знать об основных условиях?
-
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.
-
Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.
Где дешевле оформить страховку
Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.
Дополнительные условия и требования
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО еще? Могут дополнительно потребоваться такие документы:
- Наличие талона о факте прохождения автомобилем технического осмотра (это в особенности требуется обычно для подержанных машин).
- Предъявление нотариально заверенной доверенности на имя представителя, когда страховка оформляется не владельцем автомобиля.
- Для новых машин нужен договор о купле-продаже.
- Предъявление соглашения лизинга или аренды в том случае, если автомобиль у гражданина находится не в его собственности.
- Для залоговых машин понадобится кредитный договор, оформляемый в банке.
- Результаты проведения оценочной экспертизы, в рамках которых указывают рыночную стоимость подержанного автомобиля.
- Предыдущий полис КАСКО, когда соглашение на добровольное страхование у гражданина заключается не впервые.
- В том случае, если в машине было установлено противоугонное дополнительное оборудование, тогда потребуется квитанция с указанием его стоимости.
- Для всех юридических лиц понадобится свидетельство о регистрации учреждения.
То, какие документы нужны для оформления КАСКО, зависит от требований страхового учреждения и выбранной программы. В большинстве ситуаций для оформления полиса нужен только паспорт с водительским удостоверением. Касается это в основном онлайн оформления.
При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:
- Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
- Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
- Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
- Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
- Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
Правила и условия оформления КАСКО
Внимание
Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.
Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:
- наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
- предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
- возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
- обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
- наличие двух комплектов ключей от автомобиля.
Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:
- обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
- допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
- отсутствие автомобиля в базе угона.
Как выбрать фирму для страхования?
К сведению
Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.
Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:
- Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
- Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
- Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.
Оформление КАСКО в офисе страховой компании
Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:
- Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
- Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
- Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
- Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
- В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
- Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
- Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
- После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.
Документы, необходимые для страховых выплат
Как заполняется заявка на выдачу комплексного полиса, мы рассмотрели. Но при наступлении страхового случая СК потребует от автовладельца несколько иной образец заявления на возмещение ущерба по КАСКО, в который входят:
- Инициалы и контакты пострадавшего клиента;
- Наименование структуры, ответственной за компенсационную выплату;
- Название документа;
- Развернутое описание ситуации (авария, природная стихия, акт вандализма и т. д.), в результате которой транспортному средству был причинен ущерб;
- ФИО и номера телефонов других участников ДТП (если таковые имеются);
- Реквизиты для перевода средств;
- Подпись владельца полиса и дата составления заявки.
Подавать такую бумагу в СК нужно с дополнительным перечнем справок, предусмотренных для разных страховых случаев.
Срок подачи и рассмотрения документов для КАСКО напрямую зависит от целей обращения:
- В рамках оформления нового полиса документы подавать можно абсолютно в любое время. Когда полис пролонгируется, тогда обращаются в страховую компанию за десять дней до завершения периода действия документа. Новый договор вступает в силу после истечения времени службы прежней бумаги.
- В целях получения компенсации либо направления на ремонт после страховых случаев документы надо подавать в течение пятнадцати дней со дня происшествия. Желательно в дату наступления чрезвычайной ситуации уведомлять страховщика о случившемся.
- Для возврата франшизы бумаги подают до ремонта автомобиля. Это является важным условием, несоблюдение которого может приводить к уменьшению суммы выплаты из-за износа деталей.
Основные этапы оформления полиса КАСКО
При ответственном подходе получить возмещение по договору страхования не составит труда. Вот основные этапы:
- В случае ДТП вызовите ГИБДД. Если повреждения автомобиля небольшие, страховая может произвести разовую выплату. Размер компенсации может представлять собой процент от страховой суммы либо быть фиксированной величиной. Однако если неправильно определить ущерб, а автостанция за свои услуги возьмет больше, страховщик может отказать в доплате.
- Убедитесь, что сотрудники ГИБДД указали в протоколе все важные детали происшествия. В нём должны быть описаны внешние повреждения. Также важно, чтобы была сделана отметка о возможных скрытых дефектах. Если её не будет, тогда страховщик может оказать в замене запчастей, которые не перечислены в протоколе.
- Проверьте полученные документы. Данные в них должны быть корректными: дата и место аварии, ФИО участников, марки автомобилей, их номерные знаки и контактная информация других водителей.
- Уведомьте страховую компанию о происшествии и предоставьте необходимый перечень документов.
- Предоставьте СК авто для осмотра. В акте осмотра должны быть отражены все обнаруженные дефекты и проставлена отметка о возможных скрытых повреждениях. Он будет служить основой для определения суммы расходов при выполнении восстановительных работ.
- Получите страховую выплату. Условия договора КАСКО могут устанавливать различные варианты возмещения:
- Страховщик платит станции техобслуживания за ремонт, автосервис выбирает клиент из предложенного СК списка.
- Страхователь сам выбирает СТО, получает счет на выполнение восстановительных работ и согласует его со страховщиком. Автомобилист самостоятельно производит оплату, а когда ремонт будет закончен, СК компенсирует все расходы.
- Страховщик перечисляет деньги на банковский счет страхователя, последний сам ищет станцию техобслуживания.
Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис
Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:
- от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
- повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
- повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
- хищения или угона машины;
- порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
- падения машины с высоты или ее опрокидывания;
- столкновения с животными.
Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.
Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:
- от возраста собственника авто;
- стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
- марки машины, модели, года ее выпуска;
- технических возможностей транспортного средства;
- наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
- стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
- количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.
Какие документы понадобятся для оформления возмещения
Необходимые для оформления страховой выплаты документы также определяются правилами страхования и зависят от характера и обстоятельств причинённого вреда. Пакет требуемых документов у всех страховщиков примерно одинаков и включает в себя:
- при ДТП — акты ГИБДД, если выплата может быть осуществлена только при участии автоинспектора в оформлении дорожного происшествия (определение, протокол, постановление);
- при хищении — все комплекты ключей и брелоков;
- при хищении, противоправных действиях третьих лиц, стихийных бедствиях, падении предметов (ветки, сосульки и т. п.) — постановление о возбуждении уголовного дела, отказе в возбуждении, приговор суда;
- при стихийных бедствиях — справка Гидрометцентра;
- при пожаре — справка о пожаре;
- другие документы, подтверждающие факт, время, место и обстоятельства причинения вреда.
Во всех случаях требуются:
- заявление определённой формы;
- паспорт страхователя или заменяющий его документ;
- полис КАСКО;
- документы на автомобиль.
Если страхователь в соответствии с условиями договора КАСКО самостоятельно осуществил ремонт транспортного средства, в подтверждение расходов потребуются заказ-наряд и платёжные документы. При выплате возмещения в денежной форме дополнительно необходимы банковские реквизиты для перечисления средств. Правила страхования обычно предусматривают право страховщика потребовать дополнительные документы в зависимости от обстоятельств.
Расторжение договора КАСКО. Документы
Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.
Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:
- грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
- паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
- чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
- реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
- документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
- в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
- в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.
Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения. В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.
Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско. А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска.
По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)
По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.
Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.
Какие документы нужны после ДТП
Сейчас стоит пройтись по документам, которые понадобятся при возникновении досадной ситуации – произошло дорожно-транспортное происшествие. В первую очередь нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Решение вопроса без привлечения ГИБДД может привести к тому, что через некоторое время могут обнаружиться поломки, которые на первый взгляд не получилось увидеть. В таких ситуациях уже не будет возможности получить компенсацию по страховке.
Сразу же следует поставить в известность о случившемся свою страховую компанию. Для таких ситуаций в страховом полисе должен быть указан контактный номер телефона. Нужно зафиксировать все основные данные других участников дорожно-транспортного происшествия: контактные данные, имена, номерные знаки автомобилей.
Важно: когда прибудут сотрудники ГИБДД, оказывать им максимальное содействие в процессе оформления происшествия и следить за тем, чтобы все данные были отражены максимально достоверно и точно.
Все необходимые бумаги, которые будут направлены страховщику, нужно готовить с первых минут после наступления ДТП. Документы, которые должны оказаться у вас на руках с места ДТП:
- справка о ДТП, в которой содержится перечень лиц-участников и список всех повреждений машины;
- извещение о ДТП, в котором четко прописывается виновник аварии и все пострадавшие стороны;
- протокол с подробным описанием всех обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;
- также на месте ДТП оформляется постановление об установлении факта правонарушения административного характера.
Особо заострить внимание следует на справке о ДТП. На этом важном документе должны отсутствовать даже признаки отметки о скрытых повреждениях, которую раньше имели право проставлять сотрудники ГИБДД.
Клиент сам выбирает случаи, от которых нужно застраховать авто. Можно приобрести полную, а также неполную страховку. Полная лучше по цене и больше подходит водителям со стажем. По получении оригинала полиса, клиент уже может получать возмещение согласно полиса. Для получения выплат, необходимо ознакомиться с правилами компании-страховщика:
· Компании всегда нужен техосмотр, чтобы иметь основания для правомерного отказа при дорожно-транспортном происшествии, даже если нет вины водителя, но авто неисправно либо нет техосмотра;
· В правилах полиса КАСКО есть срок, когда нужно уведомить о наступлении страхового случая. Максимум — 24 часа. Способы оповещения – звонок или сообщение по электронной почте;
· Выплат не будет законно, если водитель при ДТП был пьян. Причем даже небольшое превышение норм уже учитывается;
· Автовладелец обязан сообщить страховщику, когда степень риска изменится. Например, если на момент подписания договора автомобиль стоял в гараже, а затем условия его хранения изменились, об этом нужно обязательно сообщить страховщику. Если клиент этого не сделает и придет страховой случай, страховщик имеет право отказать в выплате;
· Во время всего времени действия полиса клиент может добавлять в договор дополнительные пункты, например франшизу;
· В правилах КАСКО есть пункт о том, в каких условиях нужно хранить застрахованное ТС. Объект страхования необходимо хранить в гараже или на охраняемой стоянке. Если клиент не имеет такой возможности, страховщик может потребовать установить противоугонную систему. Если клиент откажется выполнить эти требования, не получит компенсацию;
· Страховка предусмотрена, чтобы полностью защитить ТС, но могут быть и исключения, оговоренные соглашением. К примеру, выплата не предусмотрено при порче покрышек. Полный перечень случаев, когда выплаты не производятся, перечислены в соглашении, поэтому перед подписанием его нужно тщательно изучить;
· При ремонте или замене запчастей, по КАСКО выплачивается компенсация, либо предоставляется СТО и ремонт за счёт страховщика.
При разрывании договора нужно будет предъявить нужные документы и описать причину, согласно которой полис стал не нужен. Оставшаяся страховая премия может быть возвращена только согласно закона. В России это такие случаи: смерть владельца ТС, угон объекта (если нет системы защиты), утилизация ТС. Если заменить КАСКО на другую страховку, все равно остаток не вернуть.
Внимание. Чтобы не возникло спорных ситуаций, когда наступит один из страховых случаев, вычитывайте каждое слово в соглашение до того, как его подпишете. Вопросы, конечно, тоже задавайте до заключения.