Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Коротко о рефинансировании кредитных карт
-
Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.
-
Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.
-
Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.
-
Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.
Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры
Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:
- Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
- Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
- Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
- Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
- Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.
Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.
Преимущества и недостатки ипотеки в Промсвязьбанке
Ипотека в Промсвязьбанке обладает преимуществами:
-
низкие процентные ставки — от 21,4% годовых, что меньше, чем у других банков;
-
работают все государственные программы;
-
простота оформления — есть много удаленных сервисов, позволяющих сократить визиты в банк;
-
можно не платить первый взнос за квартиру в новостройке;
-
высокая сумма — стоимость жилья может достигать 30 000 000 рублей;
-
штрафы за досрочное погашение не предусмотрены — с его помощью может быть уменьшен платеж или срок кредита;
-
срок возврата — до 30 лет.
Зарплатным клиентам банка и соискателям, работающим официально, можно сократить пакет документов, открыв доступ к выписке из ПФР через Госуслуги.
Недостатками ипотеки от Промсвязьбанка являются:
-
высокие требования к клиентам;
-
страхование нужно оформить до сделки;
-
нельзя приобрести коммерческую недвижимость;
-
отсутствие собственных программ для получения выгодных условий;
-
самозанятые не рассматриваются в качестве заемщиков;
-
для получения большой суммы нужны созаемщики.
В целом, предложения по ипотеке от Промсвязьбанка являются одними из лучших на рынке. Приобрести с его помощью можно любую жилую недвижимость, заемщикам доступны крупные суммы, а срок возврата больше, чем предлагают другие банки.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Чем ниже ставка рефинансирования, тем выгодней переоформление кредита. За счет снижения процентов можно значительно уменьшить размер кредитного платежа, а если еще и продлить срок выплаты кредита, то экономия может составить до 50%.
Однако у рефинансирования есть и подводные камни: в погоне за снижением ежемесячных платежей заемщики часто забывают о том, что может вырасти итоговая переплата.
Например, это возможно в случае существенного увеличения кредитного срока, а также в том случае, когда в новом кредитном договоре резко вырастут санкции банка за просрочку.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы в связи с перекредитованием, в частности на госрегистрацию ипотеки и оценку жилья;
- возможная смена страховщика;
- сомнительная выгода в случае небольшой разницы между ставками кредитов и возможности применения банком надбавок.
Не стоит также забывать о том, что банки любят добавлять надбавки к кредитной ставке, которые фактически являются штрафами за отказ от комплексного страхования. Расходы же на комплексную страховку могут достигать 1-1,2% суммы кредита в год. Возможность рефинансирования ограничена жестким требованием к минимальной сумме кредита (1 млн. рублей). Для сравнения в других банках размер минимального лимита 300-600 тыс. рублей.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Условия рефинансирования
Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.
Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:
- Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
- Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.
Изучим же их подробнее.
Требования к претенденту
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.
Чтобы выполнить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно подать заявку. Это можно сделать в офисе организации. Получить предварительную консультацию можно в онлайн режиме. Для этого потребуется подать заявку через официальный сайт компании. В анкете нужно указать:
- сведения о потенциальном заемщике;
- адрес проживания;
- данные для связи.
После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и объяснит особенности сотрудничества. Если гражданина устроят нюансы рефинансирования, он должен прийти в офис компании и заполнить анкету. Затем предстоит дождаться решения организации.
Если банк согласится предоставить деньги на погашение открытого кредита, предстоит собрать документы и повторно обратиться в офис финансовой организации для подписания кредитного договора. Затем банк перечислит деньги на счет предыдущего кредитора. Желательно получить справку о полном закрытии задолженности. После этого гражданину предстоит закрывать обязательства перед новым кредитором. Сотрудничество с предыдущей компанией прекращается.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Первоначально во время визита в банк клиенту потребуется заполнить специальную анкету. Следует вносить в нее сугубо достоверные данные, в противном случае служба безопасности банковской организации может ее забраковать и в рефинансировании будет отказано. Если же была допущена какая-либо ошибка в указанных сведениях, следует обратиться к менеджеру и попросить новый бланк.
Чтобы сотрудники банка рассчитали условия перекредитования ипотеки и заключили соответствующий договор в банк требуется предоставить следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
- Документы на недвижимость, находящуюся под залогом.