Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить лизинг автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Обязательства по полной выплате при лизинге авто для ИП
Как вы знаете, взяв кредит, вы обязаны выплатить за него всю сумму и если вы перестанете платить, то у вас будут проблемы с банком или уже с коллекторским агентством. Если вы, допустим, возьмете лизинг для ИП, и в какой-то момент у вас не окажется достаточной суммы денежных средств, чтоб выплатить деньги или вы просто не сможете платить по каким-то причинам, то лизинговая компания заберет у вас предмет лизинга. И все.
Дело в том, что лизинга – это форма аренды имущества, которая дает вам право выкупа этого имущества. То есть, пока вы платите, вы используете лизинговое имущество. Перестаете платить, и лизинговая компания забирает у вас данное имущество и может передать в финансовую аренду другому ИП или юридическому лицу.
И если вы думали «брать ли авто в лизинг для ИП?», то мы точно скажем вам да! Надеемся, что это краткой информации вам хватило, чтобы понять основные преимущества и удобства лизинга в качестве финансового инструмента для бизнеса.
Лизинг авто для юридических лиц и ИП – выгоды и преимущества
Такой способ покупки совмещает в себе преимущества аренды и приобретения автотранспорта в кредит:
- На время действия лизингового договора автомобиль юридически не принадлежит пользователю, однако после полного погашения задолженности вы становитесь его собственником.
- Размеры платежей лишь немногим отличаются от арендных ставок – отсутствуют переплаты и комиссии.
- Возможно досрочное погашение договора лизинга.
- Покупка авто в лизинг позволяет получить в пользование нужный вам автомобили без вывода из оборота больших сумм. Это удобный способ расширить имеющийся автопарк, спектр предлагаемых вашей компанией услуг и увеличить получаемую прибыль.
На каких условиях сейчас оформляют лизинг
Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.
Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:
- обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
- обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
- сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
- вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
- возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.
Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).
Отзывы о лизинге авто для ИП
Антон Дроздов:
«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».
Григорий Мартиросян:
«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».
Виталий Орехов:
«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».
Лизинг для физических лиц – что это?
По мнению экспертов, лизинговая сделка служит удачной альтернативой кредиту на приобретение авто. При помощи этого инструмента можно профинансировать покупку техники, а когда будут исполнены обязательства — получить право собственности на предмет сделки. В этом состоит отличие от традиционной аренды.
Как показывает мировая статистика, в США и Европе услугой пользуются достаточно активно, и более 30% всего объема рынка приходится на лизинг для физлиц. В нашей стране по данной схеме машины покупают пока только около 3% граждан. Основным поводом для низкого спроса служит неосведомленность – немногим более 12% соотечественников знают, что авто для личного пользования можно приобрести в лизинг. Кроме этого, большинство автолюбителей смущает, что по документу владельцами машин до выкупа служат лизинговые компании. Российские потребители считают важным личное обладание легковой машиной, потому отдают предпочтение кредиту.
Разновидности лизинга для физических лиц
В отношении физлиц есть два основных вида сделки:
- с выкупом автомобиля (финансовый);
- без выкупа (операционный).
В первом случае лизинговая компания приобретает транспортное средство у поставщика, и на основании договора отдает во владение гражданину. По окончании срока транспортное средство переходит в собственность.
При операционном способе подразумевается долгосрочная аренда и возврат в собственность лизингодателя по истечении срока соглашения. Этот вид лизинга менее популярен в России. В обоих случаях клиент эксплуатирует транспортное средство по доверенности. Доверенность, выданная лизинговой компанией, регламентирует все детали сделки, действует, пока долг не погашен и считается обязательным приложением к документу, который может заключен на срок от года до пяти лет.
Остаточная стоимость для выкупа рассчитывается индивидуально и зависит от марки авто, состояния на момент выкупа и других деталей. Учитывается:
- амортизация;
- комиссия лизингодателя;
- цена ТС;
- стоимость страховки и пр.
Международный лизинг в России подразумевает сделку, где нерезидентом будет лизингодатель, связанный с поставщиком предмета сделки (лизингового имущества) посредством собственности.
Какие документы потребуются
Для оформления лизинга для частных лиц предоставляют следующий пакет документов:
- ксерокс паспорта (все страницы);
- подтверждение доходов (справка по ф. 2НДФЛ, справка об операциях по банковской карте);
- документы, подтверждающие собственность недвижимости, если такая имеется.
Индивидуально могут запросить справки о действующих кредитах или наличие залога, так как финансовая аренда предполагает риск, и лизингодатель должен учесть все жизненные обстоятельства клиента. Если у человека нет никаких обременений и нормальный кредитный рейтинг, он вправе рассчитывать на выгодные договорные условия.
Преимущества лизинга для физических лиц в «Оптимум финанс»
С 2010 года наша компания находит лучшие варианты, предоставляет бесплатные консультации и подбирает индивидуальные предложения для своих клиентов во всех регионах России. Мы предлагаем программы с юридической защитой, которые решают все основные потребности даже при плохой кредитной истории:
- лизинг авто с пробегом;
- такси в лизинг для частных лиц;
- лизинг б/у спецтехники.
Сотрудничаем с более 40 компаний партнеров и уже оформили больше 10000 заявок. Первоначальный взнос для лизингополучателей физических лиц составляет 10%, а максимальный срок договора – 5 лет.
Получить имущество в лизинг от «Оптимум финанс» просто. Для этого нужно:
- оформить заявку;
- получить предложения;
- предоставить документы;
- оплатить первый взнос.
«Оптимум финанс» – это экономически стабильная финансовая компания, ориентированная на потребности клиента и полностью соблюдающая договорные обязательства.
Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.
При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.
Условия приобретения автомобиля и необходимые документы
Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:
- хорошая кредитная история;
- возраст от 21-23 лет;
- безубыточность деятельности;
- работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
- некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.
Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:
- свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет;
- налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
- справка о наличии расчетных счетов;
- бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
- справка о кредитных обязательствах физлица.
Лизинг грузовых авто для ИП
Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.
Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.
Некоторые лизинговые компании предлагают приобретение б/у грузовых авто, но на более жестких условиях. Так, первоначальный взнос в этом случае может достигать 20-50% от цена машины. Также ограничивается ее возраст (грузовое авто не может быть старше 3-5лет) и страна выпуска. Некоторые лизинговые компании отказываются финансировать покупку китайских грузовиков.
Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:
- срок лизинга до 5 лет;
- удорожание – от 3%;
- первый взнос – 10-20%;
- минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.
По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».
Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).
Таблица Предложение лизинга такси для ИП
| Компания | Первый взнос | Сроки | Ставка удорожания | Особенности |
| Сбербанк Лизинг | От 15 до 20% (20% для отечественных авто) | От года до 5 лет | Индивидуально | Можно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.
Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал |
| ВТБ Лизинг | От 15 до 49% | От 11 месяцев до 5 лет | От 0% | Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр. |
| РЕСО-лизинг | от 20% до 50% | 12-48 месяцев | Индивидуально | Предмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.). |
| Carcade-лизинг | От 9 до 50% | От года до 5 лет | От 0% | Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ |
Условия получения автолизинга
Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.
Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.
Виды услуги бывают следующими:
- легковой автолизинг;
- грузовой;
- коммерческий лизинг;
- лизинг спецтехники.
Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.
Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:
- для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
- заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
- компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
- необходимо предоставить полный список документации.
Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:
- паспорта РФ;
- выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
- св-ва ИНН и ОГРН;
- необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
- банковская выписка по счетам.
Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?
Очень важный вопрос при оформлении авто в лизинг – это система уплаты налогов. В особенности это касается увеличения налога на добавленную стоимость с 2019 года на 2%.Организации, которые предлагают услуги лизинга, в основном уплачивают НДС и прибавляют его размер к стоимости. В итоге размер переплаты значительно возрастает. Большая часть предпринимателей не являются плательщиками НДС. Можно ли оформить лизинг для ИП без НДС? Тут есть подводные камни. Рассмотрим этот вопрос.
В качестве примера можно привести покупку транспортного средства для индивидуальных предпринимателей, которые находятся на УСН.
ИП или ООО, которые пользуются системой налогообложения по схеме «доходы минус расходы», могут снизить базу налога на размер внесенных платежей по лизингу с учетом НДС. Таким образом, сумма платежа будет увеличена на размер налога на добавочную стоимость, но, в последующем, на эту сумму будет снижена база налога.
Если предприниматель пользуется системой налогообложения «Доходы» или ЕНВД, то он не может вычитать платежи по лизингу из налоговой базы.
Чтобы гарантированно избежать уплаты дополнительной суммы НДС, нужно найти компанию, которая предлагает услуги без включения этого налога.
Что лучше: лизинг или автокредит
После того как мы рассмотрели специфику подобных сделок, необходимо провести сравнительный анализ кредитного договора и лизинговых контрактов. В последнем случае, при заключении сделки участвует три стороны в виде поставщика, покупателя (лизингодатель) и клиента. Данный договор составляется в двух экземплярах, которые заверяются подписью каждого участника процесса.
Еще одним отличием лизинга является отсутствие дополнительной комиссии. В случае с банковским кредитом, величина этой комиссии может достигать двух процентов от суммы сделки. Также нужно отметить, что максимальный срок действия кредитного договора на покупку автомобиля для нужд частных предпринимателей составляет всего тридцать шесть месяцев. В случае с лизингом, срок действия контракта может быть продлен до пяти лет.
Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей
Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:
- необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
- обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
- отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
- возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.
Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?
Есть несколько причин:
- Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
- Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
- Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
- Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
- Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
- Обширный ассортимент программ авто лизинга.