Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенное оформление и прямое возмещение убытков при ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Было отмечено, что в перечень документов на получение ПВУ обязательно входит заявление от пострадавшей стороны. Шаблон такого документа может предоставить непосредственно сама СК. Несмотря на это, заявление можно составить и в свободной форме – важно лишь, чтобы оно содержало необходимую информацию.
Как оформить возмещение убытков: пошаговая инструкция
Чтобы оформить прямое возмещение убытков по ОСАГО, необходимо грамотно составить извещение о ДТП на месте события. Затем собрать полный пакет документов и подать в свою страховую компанию. Пошаговая инструкция выглядит так:
- На месте аварии корректно заполнить извещение о ДТП.
- Получить документы в подразделении ГИБДД.
- Составить заявление.
- Отправить все бумаги в страховую компанию и дождаться решения.
Как заявление, так и извещение допускается заполнить в офисе страховщика. Что касается документов из ГИБДД, необходимо получить такие бумаги:
- Справка о ДТП по форме 748 либо другой документ, в котором указана информация о дате, времени, месте аварии, данные о нарушении правил дорожного движения. Здесь же прописывают названия страховых компаний каждого участника и реквизиты договоров ОСАГО.
- Копия протокола о факте правонарушения административного характера. Вместо нее можно предоставить постановление по открытому делу либо определение об отказе.
- Документы на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи).
- Паспорт собственника пострадавшего авто.
- Водительское удостоверение.
- Полис ОСАГО.
- Оценка независимой экспертизы или фотографии.
Если с места аварии понадобилось эвакуировать машину, необходимо также сохранить платежные квитанции, чеки об оплате соответствующих услуг. Эти расходы тоже подлежат прямому возмещению. Аналогичная ситуация и с документами, подтверждающими расходы на хранение авто.
В каких случаях может использоваться прямое возмещение убытков по ОСАГО
Каждый водитель обязан знать особенности действующего страхового законодательства и использования полиса. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО реализуется в соответствии с законом «Об ОСАГО» статьёй 14 пунктом 1. Правовые и финансовые вопросы регламентируются Гражданским кодексом РФ в статьях 183, 366 и 325.
Застрахованный может подать заявление о ПВУ своей страховой организации лишь при соблюдении таких условий:
- В аварии участвовало только 2 автотранспорта, у водителя каждого из них имеется действующий полис ОСАГО;
- Не установлена обоюдная вина водителей в инциденте;
- В дорожной аварии был причинён ущерб только имуществу, здоровье и жизнь людей не пострадали;
- У страховой компании виновного водителя имеется действующая лицензия на страхование автогражданки.
Лишь при полном соблюдении обозначенных выше требований можно обратиться к своему страховщику. Иначе возмещение будет производить страховая компания виновного водителя. Если же и у него нет действующего ОСАГО, тогда нужно будет добиваться прямой компенсации с автомобилиста, который спровоцировал дорожный инцидент.
Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:
- заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
- регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
- паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
- первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
- платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
- водительское удостоверение.
Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.
Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.
Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.
Что такое “Европротокол” и как его оформить?
Согласно обновленному 40-ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков возможно в упрощенном порядке. Для этого в страховой компании нужно взять специальный бланк после заключения соглашения. Это Европротокол, его заполняют участники аварии, не привлекая правоохранительные органы.
При оформлении документа водители отвечают на поставленные вопросы. Использовать данный механизм можно, если соблюдены правила ПВУ ОСАГО. В процессе происшествия:
- не пострадали водители, пассажиры, пешеходы;
- столкнулись только 2 машины;
- нет разногласий между участниками, относительно всех подробностей события, обстоятельств, повреждений;
- собственники автомобилей застраховали гражданскую ответственность владельца ТС;
- убыток из-за разрушений не больше 50000 руб.
При соблюдении перечисленных условий заполняются документы, которые входят в состав извещений при ДТП. Потерпевший к протоколу прикрепляет свое заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО и отправляет в страховую компанию без привлечения компетентных органов. Участникам автодорожных аварий следует знать:
- правила автогражданского страхования требуют заполнения водителями извещений о ДТП даже, когда инспектор ГИБДД оформляет акт;
- если возникли разногласия или нет возможности сразу заполнить Европротокол помогут свидетельские показания, которые собирают, а не пренебрегают;
- в мегаполисах как Москва и Санкт-Петербург, возврат за ущерб приравнен к 400000 руб., в каждом регионе уточняют размер максимального лимита.
Для получения средств предстоит правильно составлять соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Где Европротокол не является обязательным инструментом. Важно зафиксировать обстоятельства происшествия на месте, а заполнение документов можно осуществить в автоинспекции.
В сфере страхования не так все просто, как прописано в правилах или законе. На практике многие автолюбители сталкиваются с проблемами. Для вашего удобства рассмотрим их.
Трудности:
| Занижена сумма выплаты | Это очень распространенная трудность, с которой сталкиваются 70-80% автолюбителей. Страховщики, с целью получения максимальной прибыли, уменьшают сумму компенсации, несмотря на общие стандарты. Для отстаивания прав потребуется:
|
| Соглашение о выплате | Зачастую финансовые компании предлагают заключить соглашение, в котором четко прописывается сумма компенсации. Ее получает пострадавшая сторона сразу. На практике предлагаемый сразу лимит на 20-30% ниже реальной суммы. Пересмотреть сумму к выплате и потребовать доплату, после подписания документа, пострадавшая стороне может. |
| Нарушены условия | Порой автолюбители регистрируют страховое событие самостоятельно, даже если это противоречит правилам. В итоге получают отказ. |
Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного
ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.
В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.
Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.
С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.
По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.
Общее между этими терминами
Таким образом, страховое и прямое возмещение убытков имеет множество сходств. Последняя категория является частым, а первая – общим. Прямая компенсация – это более узкое понятие.
Каждое из терминов имеет два ключевых субъекта – страховщик и застрахованный. Первым выступает компания, которая оформляет полис, а вторым – лицо, которому положена выплата если возникает непредвиденная ситуация.
Есть общие для всех видов страховок ситуации, когда убытки не компенсируются:
- Если застрахованный является виновником ущерба.
- Если произошли природные катаклизмы, гражданская война, революция, ядерный взрыв, которые привели к нанесению ущерба.
- Если убытки возникли в результате ареста имущества, его конфискации и других операций с целью наказания виновника.
Таким образом, общего у этих понятий много, но различного значительно больше и касаются разных их аспектов.
Бесконтактное ДТП и ПВУ
В соответствии с законом «Об ОСАГО» прямое возмещение ущерба полагается только в случае дорожно-транспортного происшествия с двумя и более ТС.
Получении повреждений во время движения, остановки, парковки без участия другого участника дорожного движения страховой случай не засчитывается. И такой ущерб не подлежит прямому возмещению по ОСАГО.
Для того чтобы вы понимали, речь идет о таких ситуациях, когда один водитель создал аварийную обстановку, а другой участник дорожного движения — потерпевший, пытаясь избежать столкновения, начинает маневрировать или тормозить, в итоге получает повреждение ТС.
Непрямое возмещение возможно в том случае, когда потерпевшей может доказать причастность другого водителя к ДТП с помощью видеозаписи или показаний свидетелей.
Как оформить заявление?
Для прямой компенсации убытков нужно составить заявление и передать его для рассмотрения страховщику. При заполнении документа нужно указать:
- Наименование компании-страховщика. Во избежание ошибок эту информацию лучше переписать с договора ОСАГО.
- ФИО страхователя, а также место его проживания.
- Информацию о поручителе (если решением вопроса занимается представитель участника ДТП).
- Обстоятельства аварии (должны быть расписаны максимально подробно).
- Данные о стороне, которая виновна в ДТП, а также информация о его машине.
- Условия передачи ТС для оценки повреждения.
Другие дополнения по статье 14.1
Когда происходит дорожная авария, все ее участники обычно находятся в состоянии сильнейшего волнения или испуга. В этот момент каких-то видимых повреждений человек может и не иметь. Поэтому и заявление на выплату он подает напрямую своему страховщику.
Но уже после этого состояние здоровья его или других участников инцидента может ухудшиться, вплоть до летального исхода. Причем именно из-за аварии. Этот факт должен быть установлен специалистами-врачами. Нельзя другие болезни выдавать за последствия ДТП.
Для таких случаев закон сделал исключение. Уже после обращения в свою страховую потерпевший вправе подать заявление и в страховую виновного водителя. Но только заявление на компенсацию вреда здоровью или жизни. Ведь выплату за вред имуществу он уже получил или вот-вот получит.
На какие договоры распространяется ПВУ
Стоит отметить, что прямое возмещение убытков распространяется не на все полисы, а только на те, по которым выполнены ряд обязательных условий.
Условия для прямого возмещения убытков:
| Количество транспортных средств | Обратиться по прямому возмещению можно в том случае, если в дорожно-транспортном происшествии участвуют только два транспортных средства. |
| Нет пострадавших | Если в результате ДТП пострадали водитель, пассажиры или пешеход, обратиться в офис страховой компании, где был куплен бланк договора ОСАГО, не получится. |
| Четко доказана вина | Сотрудник ГИБДД должен быть полностью уверен, какая сторона является потерпевшей, а какая пострадавшей. |
| Срок действия ОСАГО | У каждого участника движения должен быть действующий бланк договора ОСАГО. В случае, если у виновной или пострадавшей стороны бланк договора отсутствует, то выплата происходит в добровольном, либо судебном порядке. |
Если все перечисленные условия выполнены, то пострадавшая в ДТП сторона имеет полное право обратиться в офис страховой компании, где был приобретен договор, и подать заявление на получение выплаты.
Проблемы прямого возмещения убытка
С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.
Актуальные проблемы:
- Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
- В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
- Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
- Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод – всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.
Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.
Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.
Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.
Чтобы все разрешилось максимально благополучно для вас, необходимо иметь ввиду также некоторые важные нюансы. Какие, рассмотрим далее в таблице.
Таблица 1. Нюансы при получении прямого возмещения убытков по ОСАГО
| Важный нюанс | Описание |
|---|---|
| Подача неверных сведений | Если какой-либо из подаваемых вами на рассмотрение документов будет содержать ошибочные или недостаточные сведения, то вы предоставите страховой компании, по сути, неверную информацию. К сожалению, первая и единственная попытка получить средства по прямому возмещению в этом случае не будет вам засчитана, а значит, вы лишитесь возможности добиться изначально поставленной цели, и процесс получения компенсации затянется. |
| Потерпевший может не быть собственником автомобиля | Раньше при условии, что водитель, ставший жертвой аварии, не является собственником, страховые компании отказывали пострадавшим в прямом возмещении средств.
На сегодняшний день данное ограничение не следует, а потому вы можете обращаться в страховую компанию по интересующему нас вопросу независимо от того, являетесь ли собственником автомобиля. |
| Соответствующая требованиям справка | Согласно нормативам в области автогражданского страхования, существует только одна справка, которая даст вам право на урегулирование страхового случая путем прямого возмещения убытков по ОСАГО. Речь идет о форме № 748. Ее нужно будет предварительно получить в ГИБДД. |
| Возможно возмещение без вызова инспектора ГИБДД при аварии | Оформив на месте аварии Европротокол, вы также имеете право на получение компенсации в интересующей нас форме, при условии, что:
|
Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО
У стандартной процедуры есть свои последовательные этапы. Суть ПВУ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после аварии не нужно требовать у другой организации – она заключила договор с виновником ДТП. Такое возмещение клиент просит у своей же страховой. Процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.
Процесс компенсации нанесенного вреда определяется законодательно – ЗФ Об ОСАГО.
Для осуществления всего процесса должен быть определен виновник ДТП. Вынесенное решение позволит получить выплаты. Наличие страховых полисов у всех участников происшествия – еще один благоприятный фактор для таких дел.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Выплата для возмещения ущерба определяется страховой по факту обращения водителя с заявлением. Весь процесс проходит в таком порядке: сначала выносится решение о виновнике аварии, после пострадавший водитель подает заявление к страховую с собранным пакетом документов. Далее страховая определяет ущерб по ОСАГО и назначает порядок получения выплат.
Условия для ПВУ
Как должны совпасть звезды на небе для возможности обращения потерпевшего по ОСАГО в свою страховую компанию:
1. К рассмотрению принимаются только ДТП с участием двух транспортных средств. Обязательная автогражданка должна быть у каждого участника. В противном случае рассчитывать ПВУ не стоит.
2. В результате страхового случая вред должен быть причинен только имуществу. Если вред причинен только здоровью или и имуществу и здоровью, то ПВУ в таких случаях не работает, и следует действовать по стандартной процедуре урегулирования убытков по ОСАГО.
3. Виновник ДТП один. Если будет доказана обоюдная вина обоих участников аварии, то получить выплату по прямому возмещению не получится.
4. У виновной стороны на руках полис ОСАГО от страховой компании с действующей лицензией. Если у страховщика виновника отозвана лицензия, то обращаться за выплатой необходимо в РСА.
5. Сумма нанесенного ущерба не превышает 50 000 руб. поскольку оценить размер ущерба в большинстве случаев проблематично, и вы не уверены что размер убытка не превысит предельного значения, то стоит начинать процесс урегулирования по стандартной процедуре.
Следует помнить о том, что перечисленные условия должны быть соблюдены в полном объеме, при отсутствии хотя бы одного воспользоваться «упрощенкой» по ОСАГО уже не получится.