Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как судиться со страховой компанией?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключая договор по ОСАГО, страховая компания принимает на себя обязательства по гражданской ответственности страхователя на случай, если он, эксплуатируя конкретное транспортное средство, причинил вред здоровью или же имуществу другого лица. Согласно ГК РФ, потерпевшему должны быть возмещены все убытки в пределах оговоренной договором суммы, но не превышающей установленный Правительством лимит.
Основания страхового возмещения
Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.
Для того, чтобы было все выплачено по страховке необходимо также соблюсти определенную процедуру, т.е. собрать документы, уведомить заявлением страховую компанию о наступлении страхового случая и др.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: заключая тот или иной договор страхования, как правило, в качестве оснований для выплаты лицу страховки страховые компании указывают такие страховые случаи (события), наступление которых практически равно нулю. Например, при страховании здоровья, страховая организация может указать, что выплата будет произведена, если наступил страховой случай, заключающийся в том, что на голову застрахованного лица упал кирпич.
Т.е., страхую свое имущество, здоровье и т.д., внимательно прочитайте договор страхования, акцентировав внимание на том, при наступлении каких случаев Вам будет произведена страховая выплата. Очевидно, что в определенных местах жительства нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если страховая компания говорит, что от других случаев не страхует, тогда незачем заключать такой договор.
Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг и соблюдаем гибкую ценовую политику.
Вы можете заказать как отдельные услуги, так и выполнение всей работы «под ключ», также в отдельных случаях допускается предоставление рассрочки.
Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:
Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.
Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО
- Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
- Сбор всех документов для суда
- Подготовка и подача искового заявления в суд
- Участие во всех судебных заседаниях
- Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
- Получение решение суда
- Получение исполнительного листа
- Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.
Когда страховая компания обязана совершать выплаты по ОСАГО
Поэтому, если речь идет об ущербе в результате дорожно-транспортного происшествия, страховая компания обязана его безоговорочно возместить, если, конечно, не было процедурных нарушений со стороны участника события и сумма входит в лимит. Как правило, проблемы возникают только, когда страховщика не проинформировали о ДТП своевременно или не были предоставлены необходимые для оформления страхового случая документы.
Какие документы предоставить?
В суд необходимо предоставить следующий пакет документов:
- договор ОСАГО;
- подтверждение о произошедшем ДТП: постановление, протокол, европротокол и т.д.;
- итоговый акт по оценке ущерба, нанесенному ТС;
- первичное заявление, которое было отправлено в страховую фирму;
- ответ страховой и ее итоговое решение.
Свое решение страховщики ОСАГО обычно мотивируют следующими обстоятельствами:
- Отсутствие виновника аварии. Иногда ДТП происходят по причинам, не зависящим от водителя (из-за необдуманных действий пешеходов, природных катаклизмов и пр.).
- Если второй участник был, но он скрылся с места происшествия. Пока не будет установлена личность нарушителя ПДД, страховку не выплатят.
- Пропуск сроков обращения. По закону потерпевший обязан подать заявление о возмещении убытков не позднее пяти рабочих дней после столкновения. В этой ситуации можно обратиться в суд. Основания для отказа содержит статья 12 закона «Об ОСАГО», и нарушения установленных сроков в ней нет.
- Виновник не застрахован в ОСАГО. Если водитель, спровоцировавший ДТП, не заключал договор со страховой компанией, ответственность за убытки переходят законному владельцу авто.
- Поврежденный транспорт не был осмотрен экспертом. Обследование машины происходит одновременно с подачей документов на выплату либо сразу после их принятия. Специалист страховой компании определяет, можно ли восстановить транспортное средство. Исключение составляют только те ситуации, когда автомобиль нельзя доставить к месту проведения экспертизы, а также, если машина направляется на восстановление самим страховщиком (тогда о стоимости запчастей и работы отчитывается автосервис).
- Ошибки в документах. При неправильном оформлении протокола об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении производства, постановления по делу и прочих процессуальных бумаг страховая компания может отказать выплачивать потерпевшему.
Есть ли смысл судиться со страховой из-за выплат по ОСАГО
Олега устраивал вариант получить деньги: 63 000 рублей должно хватить, чтобы восстановить тачку, показалось ему. Реальность оказалась суровее: цены на запчасти выросли в 2022 году на 30%, а некоторые позиции подорожали втрое, утверждают в «Автодоме».
Барнаулец обратился к независимому эксперту. Тот предварительно оценил ущерб примерно в 100 000 рублей, но более детально считать не пришлось. Выяснилось, что Олег подписал в страховой документ об урегулировании убытка — и теперь с компании уже ничего не спросишь.
“
«Я лоханулся: подсунули бумагу — я и подписал, — сетует Олег. — Привык, что раньше можно было при любых обстоятельствах после выплаты идти к независимому эксперту и в суд. А теперь, как мне объяснили, всё не так».
Действительно, процедура в последние несколько лет поменялась. И главный нюанс теперь именно в соглашении об урегулировании убытков. Сразу трое юристов сказали «Секрету», что подписывать не глядя его не стоит. Во всяком случае, до независимой экспертизы. В идеале сразу приходить в страховую фирму с расчётом от эксперта со стороны.
“
«Пусть переводят деньги без бумаг на банковские реквизиты счёта, указанного в заявлении, либо пусть выдают направление на ремонт», — говорит ведущий юрист «Европейской юридической службы» Орест Мацала. А оспорить подписанное соглашение (например, признать сделку недействительной) будет «достаточно проблематично», добавил глава юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.
Далее нужно смотреть, сколько насчитала страховая компания, а сколько — независимые эксперты. Если разница больше 20 000 рублей, то есть смысл пободаться со страховой в суде, считает управляющий партнёр юридической компании «Перэкс» Вениамин Дайков.
Возмещение ущерба по КАСКО
КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.
КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:
- дорожно-транспортного происшествия;
- хищения автомобиля;
- повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.
Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:
- перевод денежных средств;
- ремонт авто по КАСКО после ДТП;
- компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.
Отказ страховой компании в выплате или существенное занижение ее
Это один из самых распространенных случаев, из-за которого проходят тяжбы со страховыми компаниями. Причин для отказа в выплате, установленных законами, не много, и, естественно, если отказали по одной из них смысла судиться нет. А если страховщик не хочет платить возмещение без обоснования, как правило, вопрос удается решить без привлечения его в суд.
Поэтому больше всего судебных разбирательств проходит, когда клиент считает, что выплата слишком маленькая. При этом подающие иск ссылаются на независимую экспертизу, проведенную сторонней компанией.
Примечание. Факт совершения страхового случая, а также размер понесенного вреда обязан доказывать страхователь.
Если разница между суммой, которую выплатила СК, и той, которую требует клиент, меньше 10%, то такие иски не рассматриваются.
Со страховой компании (СК) требуют:
- недостающую часть выплаты;
- неустойку за задержку выплаты;
- неустойку, за отсутствие ответа на досудебную претензию в срок;
- штраф – половину от той части выплаты, которую страховщик не заплатил добровольно;
- моральный ущерб;
- оплату услуг юриста;
- расходы на экспертизу по оценке повреждений;
- оплату оформления доверенности у нотариуса;
- госпошлину;
- прочие расходы, возникшие из-за суда.
Направление на ремонт: какие подводные камни могут быть
Так как это достаточно новое направление в обязательном страховании, судебных разбирательств по нему мало. В основном процессы с упоминанием натурального возмещения шли по обоснованности применения других норм страхования, таких как взыскание неустойки и учет износа.
Примечание. Для договоров страхования, заключённых после вступления в силу поправок в закон об ОСАГО в 2017 году (конец апреля 2017), при направлении на ремонт износ вычитаться не будет.
На основании вынесенных решений, закрепленных в обзоре судебной практике, проведенном Верховным Судом РФ, можно утверждать, что ремонт на станции техобслуживания (СТОА) с этой стороны не отличается от выплаты деньгами: также рассчитывается неустойка, размер причиненного ущерба.
Особняком стоят случаи с затягиванием срока по выплатам. В таких ситуациях взыскивается то же, что и при затягивании с выплатами. А также иногда требуют замену ремонта на выплату. Как правило, решение будет в пользу страхователя, плюс взыскивается штраф и неустойка.
Также бывают случаи отказа в направлении автотехстанцию. Один из таких случаев был в Вологодской области. Страховая затягивала в направлении на СТОА, объясняя это тем, что требуемая к окраске деталь уже была ремонтирована. Потерпевший обратился в суд и выиграл его. Страховая отправила автомашину на ремонт.
Утраченный заработок: можно ли получить полностью
Чаще всего споры возникают по временной трудоспособности, когда страховая отказывается платить, из-за того, что пособие по временной утере трудоспособности было выплачено, и что не предоставлены результаты медицинской экспертизы, позволяющие определить степень потери способности работать.
Судами выносится справедливое решение в пользу потерпевшего. Эта практика закреплена и Верховным Судом.
В определении ВС РФ №2-В10-4 от 12 ноября 2014 сказано, что при временной утрате, трудоспособность считается полностью отсутствующей за весь срок временного прекращения работы, и поэтому заработок, который мог бы быть получен за дни, проведенные на больничном, должен возмещаться полностью, заключение медэкспертизы о степени утраты не требуется.
Там же говорится, что пособие относится к социальному обеспечению, и, следовательно, по Правилам обязательного страхования не может вычитаться из суммы возмещения по «автогражданке», независимо от его размера.
Последний пункт также разъяснен в Обзоре судебной практики ВС РФ за III квартал 2008 года.
Проведение собственной независимой экспертизы
Если гражданина по каким-то причинам не устраивает результат экспертизы, то собственник аварийной машины имеет право провести новую независимую экспертизу. Он может обратиться в организацию по проведению экспертиз, оплату за нее проводит сам заказчик. Эту экспертизу можно предоставить в суд. Однако суд будет рассматривать обе экспертизы и возможно примет «золотую середину», если нет особого расхождения или дополнительных доказательств, в любом случае спор остается на усмотрение суда. По закону судья может назначить повторную экспертизу, если расхождение будет сильное в оценке. Судья понимает, что каждая сторона хочет защитить свой кошелек, никто не хочет платить из своего кармана. Добиваться своего надо обязательно, нельзя отказываться от того, что принадлежит вам по закону.
Взыскание страхового возмещения со страховой компании по ОСАГО
В большинстве случаев страховые компании стараются занизить оценочный ущерб, на восстановление автомобиля не достает денег. Важное в этом деле подготовительные работы, все зависит, как правильно и внимательно все сделано на месте ДТП, Очень важно правильно описать схему происшествия, сделать фотографии, записать номера машин, которые были свидетелями в момент аварии, воспользоваться услугами юриста по ДТП. Чем точнее будут составлены документы, тем проще потом отстоять свои интересы. Иногда все складывается хорошо и клиенту не приходится обращаться в страховую компанию, тем более судиться с ней. Но имеется гораздо больше случаев, когда обращение просто необходимо. Нельзя считать, что обращение ничего не даст. На такую позицию часто надеются страховые компании, первое, что надо сделать, это подключить к работе юриста по ДТП. Он может работать по делу от начала до конца. Юрист знает порядок подачи претензии и обращения в суд, как только судебное решение принято, можно получить исполнительный лист. По нему можно через судебных приставов проведут взыскание страховой компенсации. По ОСАГО максимальная выплата составляет 400 000 рублей по материальному ущербу за машину.
Полис ОСАГО обязательный для всех видов транспорта, единый на всей территории страны, стоимость его меняется в зависимости от стажа водителя, от количества ДТП, от стоимости машины и региона.
Стоимость взыскания по ОСАГО специалистами компании ЮрФилд
| Наименование услуги | Минимальная стоимость в рублях |
|---|---|
| Консультация страхового юриста | первые 20 минут консультации — бесплатно! |
| Подготовка ходатайства/заявления | 1 000 рублей |
| Независимая экспертиза | 3 000 рублей |
| Ведение дела в cуде с участием юриста без участия клиента | 18 000 рублей |
| Защита ответчика в суде (оспаривание ущерба) | 20 000 рублей |
| Подготовка апелляционной/кассационной/надзорной жалобы | 5 000 рублей |
Взыскание ущерба сверх лимита ОСАГО
Часто можно оказаться в такой ситуации, когда вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, значительно превышает лимиты установленные полисом ОСАГО.
Вместе с тем, собственник автомобиля может возместить свои потери полностью, несмотря на установленные в законе ограничения по сумме.
Причиненный вред в таком случае производится с виновника ДТП. Причем если не удастся договориться, останется единственный способ обратиться в суд с заявление о выплате ущерба сверх лимита ОСАГО.
Ответчик при этом может не согласиться с суммой предлагаемой потерпевшим к возмещению, и потребуются доказательства, которые будут подтверждать произведенные траты на ремонт автомобиля.
А также может потребоваться проведение экспертизы, которая подтвердит суммы причиненного вреда. По правилам гражданского судопроизводства расходы на проведение экспертизы придется предусмотреть в бюджете заявителю.
По результатам рассмотрения дела эти расходы и оплату услуг автоюриста, суд может обяжет возместить ответчика.
Разновидности страховых споров по полису ОСАГО
Страховые споры по договору ОСАГО встречаются в судебной практике особенно часто. Дело в том, что данная услуга обязательна для каждого автолюбителя. Но первопричина кроется в желании страховых компаний максимально сберечь свои финансы и выплатить клиентам минимальные суммы.
В таких ситуациях юристы советуют не заключать договор до тех пор, пока все его положения не будут изучены. Только рассмотрев все варианты действий в случае нарушения прав, можно принимать решение о страховании.
Основные страховые споры по ОСАГО:
- Страховая компания отказывается принимать документы при наступлении страхового случая.
- Превышение лимита по ОСАГО.
- По запросу на возмещение страховой выплаты приходит отказ в письменной или устной форме.
- Значительное снижение суммы выплаты.
- Страховая компания отказывается выплачивать утрату товарной стоимости автотранспортного средства.
- Искусственное завышение процента износа автомобиля.
- Страховщик отказывается расторгать договор страхования – не осуществляется возврат страховой премии.